个人买房贷款怎么办理 没工作买房子能贷款吗

买房对于普通家庭来说都是一笔大开销,贷款买房将成为低收入人群的首选。对于首次贷款买房的人而言，首先就是要恶补个人买房贷款的有关知识，这样才不会被坑。相信大家都知道，贷款买房由于贷款金额比较高，因此借款人需要承担的贷款成本也是很高的。那么，个人贷款买房如何才能让成本更低?个人买房贷款的条件及流程是什么?别担心，如果你打算在今年买房的话，不妨随我一起来了解下个人买房贷款的相关知识吧!

个人买房贷款的条件

借款人的基本条件:

1、年满18周岁且具有完全民事行为;

2、具有稳定职业及收入;

3、已和开发商签订《商品房销(预)售合同》;

4、首付款已付房款20%以上;

5、借款人和财产共有人愿意以所购房抵押并办理抵押登记和财产保险。

借款人需提供的材料:

1、本人及配偶的有效身份证明，个体经营者提供营业执照;

2、借款人婚姻状况证明(结婚证或单身证明);

3、外地、外籍或单身，由本地户口人做担保;

4、借款人及配偶收入和财产证明;

5、购房合同和首付款收据;

6、财产共有人抵押承诺书;

7、银行住房按揭贷款申请审批表。

贷款额度以及期限:

1、贷款额度不超所购房款的80%，商业网点不超60%;

2、贷款期限加借款人年龄不超法定退休年龄，最长不超30年。

个人买房贷款的流程

1、需提供咨询、受理申请、贷前调查

(1)需提供咨询经办人向客户提供咨询服务，咨询内容包括:已开办的个人信房贷款种类，对象、条件、额度、期限、利率，还款方式等情况。

(2)需受理申请。向建行咨询后，填写提出贷款申请，并提供以下资料:身份证，抵押人夫妻关系证明(单身需提供有效证明，借款人收入证明，购房合同，首付款凭证，保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。

(3)需贷前调查。经办人受理借款申请后，对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的进行调查。通过贷前调查，认为符合贷款条件，准备报批。

2、需要贷款审批

(1)需权限内经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人

(2)需审批权限外经办行审批同意——报上级审批机构人员经调查后，在写明情况并写出审查意见，并将贷款审批表及审批材料交部门负责人，负责人在审批表上签署审批意见并审批表上鉴署审批意见。超过支行审批权限的，经支行签署审批意见后交上级审批机构审批。

个人买房贷款如何才能让成本更低?

1、货比三家择低贷款

为了争取市场份额，获更多的经济利益，银行根据实际情况，按规定进行了贷款利率的调整。为此，在借款时，要货比三家，择低贷款。

2、弄清利率价差

申请期限和金额相同，若选错贷款形式，将承担更多的贷款利息，白花冤枉钱。因此，在借款时，弄清不同贷款方式下的利率价差，比如：现执行利率最低的是票据贴现和质押贷款，如条件允许，选择这两种贷款方式，就等于选了省钱的方式。

3、合理计划贷款期限

期限越长利率越高，在贷款时，应计划期限长短。比如：短期贷款利率分半年和一年，半年内的执行半年期档次利率，超半年却不足一年的执行一年期档次利率，无形增加了家庭负担，所以，要做到精确计划，选准期限，以达节省目的。

4、慎签贷款协议

贷款形式有两种，一、留置存款余额贷款，要求从本金中留部分存入该账户，制约本息如期偿还，但由于在借款利息没减少的情况下借款本金被打折，以致贷款利率比借款利率高很多。二、预扣利息贷款，在贷款发放时，从贷款人本金中扣掉全部贷款利息，而所预扣掉的贷款利息，仍需付出利息。因此，贷款时协议要慎签，当心吃哑巴亏。

5、及时还款

在贷款时，如违反合同，擅自延期偿还贷款，银行对违贷户将不再贷款扶持，且会加收罚息。因此，若想降低贷款利息，应按贷款规定，及时偿还贷款本金利息，详细记载日期和还款期限，做到心中有数，及时还款。

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